Preguntas frecuentes

P:

¿Qué es un informe de crédito?

R:

Un informe de crédito es el registro oficial de la forma en que usted paga el dinero que debe a sus acreedores; lo que incluye préstamos y pagos de deudas anteriores. Un informe de crédito contiene toda la información relacionada con sus finanzas; por ejemplo, el historial de pagos y las cantidades adeudadas.

P:

¿Qué es la puntuación de crédito/FICO?

R:

Fair Isaac Corporation ha desarrollado el sistema de puntuación FICO que es utilizado por las tres agencias de informes de crédito del consumidor en el ámbito nacional: Equifax, Experian y TransUnion. Su puntuación de crédito es el valor numérico calculado a partir de la información de su informe de crédito; puede variar de 300 a 850 puntos, y la mayoría de las personas obtiene entre 600 y 700 puntos. Cuanto más alta es la puntuación, menor es el riesgo para el prestamista; por lo tanto, los acreedores utilizan la puntuación como uno de los factores para determinar si le otorgan el crédito y a qué tasa de interés.

P:

¿Cómo se determina mi puntuación de crédito? ¿Es posible mejorarla?

R:

Su puntuación de crédito se determina mediante una ecuación matemática de varias partes, teniendo en cuenta una variedad de factores financieros; la forma en que usted paga sus deudas y cuánto dinero debe son dos de los factores principales que influyen en su puntuación.

Su puntuación de crédito demuestra su riesgo crediticio en un momento determinado. Su actividad financiera puede incrementar o disminuir su puntuación de crédito; en la medida en que efectúe sus pagos a término, evite averiguaciones excesivas en su informe de crédito y cancele los saldos pendientes, su puntuación de crédito poco a poco mejorará. Por otro lado, los pagos atrasados, la acumulación de deudas mensuales que no se cancelaron en su totalidad y la posesión de varias tarjetas de crédito pueden disminuir su puntuación.

P:

¿Cómo me afecta mi puntuación de crédito?

R:

Los prestamistas realizarán un análisis del costo-beneficio de un préstamo según los riesgos y el interés cobrado; por lo tanto, cobrarán un precio más alto a aquellos clientes que representan mayor riesgo.  De esta manera su puntuación de crédito influye en su tasa de interés y en los términos del préstamo, y a su vez, afecta los pagos mensuales del préstamo.

Además, el establecimiento de un historial de crédito sólido no sólo afectará su capacidad de solicitar préstamos o adquirir productos a crédito, sino que también puede ser solicitado por empleadores y propietarios.

Para darle una idea de cómo pueden cambiar los pagos según su puntuación de crédito, observe en el cuadro cómo se ven afectadas las tasas de interés y los pagos mensuales de una hipoteca de $150,000 con tasa fija a 30 años por la puntuación de crédito FICO (a partir de marzo de 2007).

Su puntuación FICO

Su tasa de interés

Su pago mensual

760-850

5.78%

$878

700-759

6%

$899

680-699

6.18%

$916

660-679

6.39%

$937

640-659

6.82%

$980

620-639

7.37%

$1,035

P:

¿Cómo obtengo mi informe de crédito?

R:

Cada una de las agencias de informes de crédito del consumidor en el ámbito nacional, Equifax, Experian y TransUnion, debe proporcionar a los clientes una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses, en conformidad con la Ley Federal de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA). Si desea solicitar una copia de su informe de crédito, visite annualcreditreport.com, (sólo disponible en inglés) llame al 1-877-322-8228 o complete el formulario de informe de crédito anual y envíelo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.